Voici le début de notre récession…

Bravo!!!! Les banques vont s’en mettre plein les poches. Ca va faire changement….

Pour l’instant l’impact est plutôt marginal. Je crois que l’effet des hausses de taux d’intérêts actuel ne se fera pas sentir pour les nouveaux acheteurs, car il auraient été bien mal conseillé d’y aller pour du taux variable. Et pour ceux qui projette d’acheter une maison d’ici les 6 prochains mois, ont est encore à des taux historiquement bas, alors il y a encore de l’hélium pour gonfler la bulle immobilière. Mais jusqu’où cette bulle pourra-t-elle gonfler? Personne ne le sais, pas même les banques… Mais de toute façon, ils ne prennent aucun risquent eux, car les prêts sont assurés SCHL (gouvernement), alors si ça tourne au vinaigre, ce sera encore les contribuables qui paieront la facture (comme au US). Bonne journée!

Enfin! Mais on en veux plus, 7% pour le 5 ans fixe svp.

7% parce que c’est la moyenne du taux fixe (5ans) pour les 25 dernières années.
7% parce que l’immobilier descends (regardez le marché montréalais de 90 à 99)
7% parce que acheter aujourd’hui c’est comme aller à l’encan avec sa carte de guichet contre des acheteurs à carte de crédit au taux de 3%.

Personnellement j’ai mis sur glace tout plan d’achat, je suis déjà propriétaire et j’épargne. Je ne vois aucune raison de mettre ces épargnes dans la conquête (oui c’est rendu une conquête) d’immobilier quand en un clin d’oeil n’importe qui peut se ruiner dans un prêt 35 ans à 2.35%. Je ne suis pas du tout intéresser d’embarquer dans cette marche vers la ruine.

Pour ceux qui se sont endettés je vous souhaite quand même bonne chance. Je vous souhaite 35 ans où le prix des maisons montent de 5% par an, votre emplois, aucune récession, une population active croissante (ha!), des bourses scolaires pour tout vos enfants et un REER qui pourra vous soutenir de 55 à 85 …

Ces remises sont faites avec la complicité de la SCHL puisqu’ils ont un programme qui se nomme le multi-sources qui avec une prime plus élevé permet le paiement de la mise de fonds avec soit une remise ou un prêt personnel.

Ce qui fait peur est l’échéance de plusieurs financement à 100% sans compter la prime de la SCHL ajoutée au capital. Un solde hypothécaire plus élevé que la valeur, additionné à une hausse de taux importante pour des emprunteurs qui étaient déjà à leur limite de capacité de remboursement. Du déjà-vu de l’autre côté de la frontière. De bonnes affaires en vue pour certains et l’horreur pour les autres. Le festival des pancartes à vendre n’est pas loin.

Les 20 avril 2010, 1 juin 2010 et le 29 juillet 2010 constituent les prochaines dates «fatidiques» pour l’annonce du taux directeur de la Banque du Canada.

http://www.bank-banque-canada.ca/fr/monetaire/cible-f.html

De toute facon j’allais acheter ma premiere maison comptant (et oui j’habite toujours en appartement …).

Donc j’avais 0% sur mes depots en 2009 dans les banques alors j’ai surtout mis sur le marche boursier. Mais maintenant quoi ? Le marche boursier n’offre pas bcp de valeur, et pourquoi acheter une maison quand le prix commence a peine a corriger ?

J’aimerais bien que les banques augmentent aussi le rendement sur les depots alors .. donc je ourrais placer mon argent, qui sera disponible pour ceux qui veulent emprunter (donc garder les taux d’emprunt un peu plus bas …).

C’est voulu: lance l’ameçon au poisson (taux bas et dépôt non-requis), accroches le pour un bout et tires en autant que possible, lève les taux et au renouvellement, t’as ses actifs si il ne peut pas payer.

Vive les banques et vivent les devises émises avec dette en contrepartie! On peut mettre le citoyen et son gouvernement sous le joug. Yeeeeehaaaaa!

On ne “part” pas un bal !!!!!!! D’ailleurs on ne “part” rien, on part et c’est tout.

Ah les méchantes banques ! Elle prêtent de l’argent à des gens qui n’en veulent pas, elles les forcent à signer un emprunt, elles les obligent à habiter dans une belle maison alors qu’eux ils veulent rester locataires toute leur vie ! Le Banks Bashing de Sophie Cousineau est de retour…s

À la bonne heure!
Comment espérer diminuer le sur-endettement et stimuler l’épargne avec des taux si bas? La crise a été causée par un sur-endettement, nul besoin d’en rajouter avec une seconde bulle immobilière. Et encore, il est peut-être déjà trop tard.

red_cap

Il est vraiment difficile pour un nouvel acheteur de se faire une idée sur ce que l’on doit faire, je dois avouer.

Belle gang de voleur…avec les pétrolières et les compagnies d’assurance.
Voilà les trois mousquetaires qui nous volent avec l’assentiment de D’Artagnan (nos gouvernements). Vive le règne des enveloppes brunes !!!

@laurob: je crois que c’est un problème quand une banque fait un prêt avec aucune mise de fond. non? Ce n’est pas du bashing, l’assureur c’est nous les citoyens (par le bias du SCHL) et les banques contournent les mesures de sécurités pour les prêts hypothécaires mis en place par nos élus. Je suis pour le libre marché sauf quand c’est moi qui paie la note quand les banques perdent!

Est-ce le début de la grande débâcle immobilière Canadienne?

Probable, en tout cas la bulle est bien terminée. Ça ne paraitra pas tout de suite dans les prix, mais ça s’en vient. Nous somme maintenant en état d’apesanteur, juste avant que la gravité reprenne ses droits et que commence la grande descente.

Maintenant si vous êtes un de ces milliers de Canadiens qui durant ces dernières années se sont couverts de dettes pour faire “comme tout le monde” (grâce aux politiques irresponsables du gouvernement fédéral qui a voulu contrer la récession en vous incitant à vous endetter, grâce à l’argent cheap: grâce aux taux aguicheurs de la BdC et grâce à la SCHL dont la mission est de permettre aux banques de prêter à des gens qui n’ont pas d’argent) le temps est venu de faire votre prière, profitez en tant que vous avez encore la tête hors de l’eau. De toute façon les jeux sont faits, vous allez passer de nombreuses années à gaspiller votre énergie et votre richesse à payer des intérêts aux banques pour payer une valeur qui n’existe pas, une catastrophe financière quoi. Tout ça c’était du vent, un mirage qui va se transformer en désastre financier pour des centaines de milliers de Canadiens. On appelle ça du “deleveraging” et ça prendre des années, au moins 10 ans et peut-être même plus. Après ça il y aura un boom de retraites, rien pour relancer le marché.

Et surtout ne regarder pas au sud, là bas la bulle a pété il y a cinq ans. Et c’est loin d’être fini, ça descend encore….

Je trouves que c’est une bonne nouvelle. Selon le cycle immobilier, 2013 devrait être le creux du cycle courant. J’ai lu cela il y a 3 ans, j’observe et suis en appartement. À date la théorie du cycle semble porter fruit.

Il faut savoir compter dans la vie. Avec un petit fichier Excel on peut facilement calculer si on gagne ou si on perd en achetant au lieu de louer. Louer = mensualité. Acheter = mensualité + taxes + entretient + frais de notaires + taxe de bienvenue + …
Ceux qui disent qu’acheter est avantageux parce qu’on paie quelque chose qui va nous rester font souvent l’erreur de ne pas tout compter. Dans ma situation, j’épargne l’argent payé en moins en étant locataire ce qui me permettera un meilleur “cash” le temps venu. Je devrais être avantagé malgré la hausse des taux hypothécaires. Surtout si le prix baisse un peu :-)

C’est comme à l’école la vie: faites vos devoirs!

Pas de panique ! Les taux hypothécaires ne monteront pas jusqu’à 10% pour un terme de cinq (5) ans demain matin. La Banque du Canada ne montera pas son taux préférentiel jusqu’à 5 % demain matin. Ce serait tout simplement anéantir l’espoir de reprise économique pour les prochains mois !

Les maisons sont trop chers, ça ne laisse aucune marge de liquidités.

@pbrasseur :

“profitez en tant que vous avez encore la tête hors de l’eau. De toute façon les jeux sont faits, vous allez passer de nombreuses années à gaspiller votre énergie et votre richesse à payer des intérêts aux banques pour payer une valeur qui n’existe pas, une catastrophe financière quoi. Tout ça c’était du vent, un mirage qui va se transformer en désastre financier pour des centaines de milliers de Canadiens”

Je rêve ou je vois la salive couler sur votre menton lorsque vous imaginez le malheur de vos voisins? Alors laissez-moi saliver à l’idée que le malheur de vos voisins fera en sorte que vos clients déserteront ou qu’il n’y aura plus assez de gens en moyen pour payer les impôts qui servent à faire votre pension… curb your enthusiasm… please…

Oui mais au fond, pourquoi s’acharner sur les banques? Si CIBC ou RBS (et ainsi de suite) fait des profits de 1 milliard ou de 3 milliards de dollars, cela nous importe peu, non?

Car les banques ne sont pas méchants. C’est à l’individu de déterminer ses besoins. Il est le seul responsable de son confort ou de sa précarité financière.

@supercorm

Les intérêts sur dépôts à termes n’augmenteront pas si les taux hypothécaire n’augmentent pas. Ce serait une importante perte de rentabilité pour les banques/caisses.

Et oubliez le gros rendement sur ces placement. Pour l’instant, un placement sur 5 ans vous permet de garder votre pouvoir d’achat au fil des ans et c’est tout. Si hausse il y a de ce côté, on verra au maximum, des taux dans les alentours de 3.5%.

Si vous cherchez à faire de l’argent, oubliez les CPG.

@sylvain652000

C’est le gouvernement qui gère les hausses et les baisses de taux d’intérêt, en grande partie. Les banques suivent.

Des taux d’intérêts bas stimulent la consommation (crédit facile), alors que des taux plus élevés stimulent l’épargne. Si les taux étaient toujours bas, on aurait droit à une inflation assez élevée merci.

kaspario

Procès d’intention?

Si mes propos peuvent en aider quelques un à se réveiller alors tant miuex, il n’est pas trop tard pour sortir de ce merdier.

dencour :
“Pas de panique ! Les taux hypothécaires ne monteront pas jusqu’à 10% pour un terme de cinq (5) ans demain matin. La Banque du Canada ne montera pas son taux préférentiel jusqu’à 5 % demain matin. Ce serait tout simplement anéantir l’espoir de reprise économique pour les prochains mois !”

Effectivement, il y a peu de chances que ça monte autant d’ici à demain matin. Par contre, si je signe une hypothèque aujourd’hui, il y a beaucoup de chance que ça atteigne ces taux avant mon renouvellement. Alors quand je renouvellerai dans 5 ans, il m’en coutera 400-500$ supplémentaire d’intérêt par mois sans changer la valeur de mon hypothèque. J’ai de la misère à voir comment je pourrai absorber cela.

Exemple: 825$/mois à 4,35% deviendra 1293% à 8,7%. Il s’agit d’une augmentation de 57%. Les revenus personnels ayant augmenté d’environ 33% en 10 ans, je serais surpris qu’ils augmentent suffisamment en 5 ans pour combler cet écart.

Personnellement, je clear mes dettes, j’empile autant que je peux et je surveille de près ce qui se dit. D’ailleurs, je trouve très particulier que les seuls qui nous disent qu’il n’y a pas de problèmes avec les hypothèque ce soit les vendeurs d’hypothèques.

@Ben86

La banque du Canada n’est pas le gouvernement. Les dirigeants ne sont pas élu et ils ne rendent pas de compte au gouvernement qu’on se le tienne pour dis.

Preuve à l’appuie: http://www.bankofcanada.ca/fr/bref/histoire-f.html
Citation: “Fondée sous la forme d’une société privée dont les actions étaient vendues au public, la Banque du Canada ouvrit ses portes en mars 1935.
“